1 Ocak 2026’dan itibaren Türkiye’de ATM, EFT ve havale işlemlerinde açıklama girme zorunluluğu başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından getirilen düzenleme, kara para aklama ve bilişim yoluyla dolandırıcılık risklerini azaltmayı hedefliyor.
Türkiye’de finansal işlemlerde yeni bir dönem başladı. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giren düzenlemeyle birlikte ATM, EFT ve havale işlemlerinde açıklama girilmesini zorunlu hale getirdi. Bu karar, özellikle bilişim yoluyla dolandırıcılık ve kara para aklama risklerini azaltmak amacıyla alındı.
Yeni düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde işlemin kaynağı ve amacı beyan edilmek zorunda. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerden işlem türünü seçmelerini isteyecek. Eğer “diğer” gibi genel bir seçenek tercih edilirse, en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi gerekecek. Bu açıklama, işlemin mahiyetini netleştirmek için zorunlu tutuluyor.
Daha yüksek tutarlarda ise yükümlülükler artıyor. 20 milyon TL ve üzerindeki transferlerde tapu, noter belgesi veya fatura gibi dayanak belgelerin sunulması şart koşuluyor. Belgelerin eksik olması halinde işlem gerçekleştirilmeyecek. Böylece finansal sistemde şeffaflık artırılırken, kara para aklama ve yasa dışı fon hareketlerinin önüne geçilmesi amaçlanıyor.
MASAK’ın bu adımı, uluslararası mali denetim kuruluşlarının tavsiyeleriyle de uyumlu. Özellikle FATF (Financial Action Task Force) tarafından önerilen sıkılaştırılmış müşteri tanıma (KYC) tedbirleri doğrultusunda hazırlanan düzenleme, Türkiye’nin finansal suçlarla mücadelesinde önemli bir aşama olarak değerlendiriliyor.
Uygulamanın sadece büyük tutarlı işlemlerle sınırlı olmadığı da dikkat çekiyor. Nakit işlemlerde de tutara göre kademeli yükümlülükler getirildi. Örneğin, belirli bir tutarın üzerindeki nakit yatırımlarda “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak ve gerektiğinde ek belgeler talep edilecek. Bu sayede hem bireysel hem kurumsal işlemlerde denetim mekanizması güçlendirilmiş olacak.
Uzmanlar, düzenlemenin kısa vadede bankacılık işlemlerinde ek bürokrasi yaratabileceğini, ancak uzun vadede finansal güvenliği artıracağını belirtiyor. Özellikle son yıllarda artan dijital dolandırıcılık vakaları göz önüne alındığında, açıklama zorunluluğu sayesinde şüpheli işlemlerin daha kolay tespit edilebileceği ifade ediliyor.
Sonuç olarak, 1 Ocak 2026’dan itibaren Türkiye’de para transferlerinde açıklama ve belge zorunluluğu dönemi başladı. MASAK’ın aldığı bu karar, hem vatandaşların hem de finansal sistemin güvenliğini sağlamayı hedefliyor.
Kaynaklar:
Alomaliye: 2026’dan Sonra Para Transferlerinde Yeni Dönem: EFT Açıklama ve Beyan Kuralları
Türkiye Gazetesi: EFT ve havalede yeni dönem! 200 bin TL üstü transferlerde açıklama mecburi olacak
Haber7: EFT ve havale işlemlerinde yeni dönem: 1 Ocak’ta artık zorunlu!
Görsel kaynak: Sputnik